Qu'est-ce qu'Uphold?
Uphold est un échange de crypto-monnaies réglementé et un dépositaire de portefeuille qui fournit des services financiers à ses clients, tels que le trading et la garde d'actifs. La plateforme prend en charge le transfert, la conversion, la détention et la vente de divers actifs, y compris les crypto-monnaies, les métaux précieux et les monnaies fiduciaires. Les utilisateurs peuvent effectuer toutes ces transactions à partir d'un seul compte.
Fondée en 2014, Uphold s'est positionnée sur le marché comme un intermédiaire entre les services liés aux crypto-monnaies et la finance traditionnelle, offrant un accès simplifié aux actifs numériques.
Uphold opère dans de multiples juridictions, notamment aux États-Unis (à l'exception de l'État de New York et des îles Vierges américaines), au Royaume-Uni, en France, aux Philippines et dans d'autres pays de différentes régions. Les systèmes fiat intégrés on-ramp et off-ramp permettent un mouvement fluide des actifs entre les portefeuilles numériques et les comptes bancaires.
Comment fonctionne le portefeuille Uphold
Modèle de garde
Uphold est une plateforme de garde : elle détient les actifs des utilisateurs en leur nom. La sécurité des fonds est assurée par des solutions de conservation de niveau institutionnel, sans que les utilisateurs n'aient à gérer directement des clés privées.
Ce modèle privilégie la commodité et la sécurité par rapport à l'autodétention, en mettant l'accent sur la simplicité. La plateforme utilise également des mécanismes de cryptage des données, d'authentification à deux facteurs et de preuve de réserves pour assurer la transparence et la protection des utilisateurs du portefeuille Uphold.
Actifs pris en charge
Les actifs pris en charge comprennent l'USDC, le DAI, les principaux altcoins tels que Solana (SOL), TRON, Avalanche (AVAX) et les memecoins tels que DOGE et SHIB. Les monnaies fiduciaires comprennent l'USD, l'EUR, la GBP et d'autres monnaies nationales telles que l'AUD ou la SEK. Uphold prend également en charge les métaux précieux tels que l'argent, l'or, le platine et le palladium.
La plateforme permet l'échange direct entre différents actifs : par exemple, vous pouvez convertir du Tether (USDT) en or ou échanger de l'argent contre de l'EUR ou de l'USD. La conversion se fait en une seule étape, sans transaction intermédiaire.
On-Ramp and Off-Ramp fiat
Uphold permet aux utilisateurs d'effectuer des transactions fiat on-ramp, c'est-à-dire la conversion de monnaies fiat telles que l'EUR ou la GBP en crypto-monnaies, et des transactions off-ramp, qui permettent de convertir des crypto-actifs en monnaies fiat.
Le système on-ramp et off-ramp d'Uphold complète l'infrastructure bancaire traditionnelle, permettant les virements bancaires, les retraits sur des comptes liés et les achats via des cartes de débit et de crédit. La disponibilité des cartes dépend de la région et des exigences réglementaires locales.
Uphold par rapport aux autres plateformes d'échange cryptographiques
Par rapport aux autres bourses, Uphold se distingue par quelques caractéristiques clés. La plateforme se concentre sur un trading simple basé sur des fonctions d'achat et de vente, sans produits dérivés, ni trading sur marge, ni types d'ordres avancés. Contrairement aux services qui séparent les comptes par type d'actif, Uphold permet de gérer plusieurs actifs au sein d'un seul compte.
En outre, Uphold utilise un modèle de réserve en temps réel, une caractéristique généralement absente des bourses de crypto-monnaies traditionnelles.
Cependant, Uphold présente également certaines limites, telles que l'absence d'outils d'analyse avancés ou de trading algorithmique. Les plateformes professionnelles surpassent Uphold en termes de profondeur technique et de gestion des liquidités. En outre, Uphold est moins adapté au trading à haute fréquence.
Uphold vs Coinbase
Uphold et Coinbase sont tous deux des plateformes réglementées destinées aux utilisateurs grand public. Coinbase offre des outils de trading plus avancés et une liquidité accrue pour les traders actifs, tandis qu'Uphold se distingue par son support multi-actifs plus large, qui inclut également les métaux précieux, et les conversions directes entre les actifs.
Uphold vs Binance
Binance offre des fonctionnalités de trading étendues, des spreads plus bas et une liquidité élevée, mais opère avec une couverture réglementaire plus limitée dans certaines régions. Uphold, en revanche, s'appuie sur la conformité réglementaire, la transparence et l'intégration des devises, ce qui le rend plus attractif pour les utilisateurs soucieux de la réglementation.
Uphold vs Kraken
Kraken s'adresse aux traders expérimentés avec un routage d'ordres avancé et des outils professionnels. La force d'Uphold, en revanche, réside dans son accessibilité et sa simplicité, ce qui en fait une solution plus adaptée aux débutants.
Coûts, spreads et modèle de transparence
Uphold ne facture pas de frais de négociation traditionnels. Les coûts proviennent plutôt des spreads, c'est-à-dire de la différence entre le prix d'achat et le prix de vente d'un actif. Lorsqu'un utilisateur achète ou vend un actif, une partie de cette différence est retenue en tant que commission.
Il n'y a pas de commissions fixes pour la négociation. La valeur des écarts dépend de la liquidité de l'actif et des conditions du marché. Les commissions de réseau s'appliquent aux retraits sur la chaîne. En général, les écarts sont plus faibles pour les paires fiat-crypto et plus élevés pour les actifs moins liquides.
Ce modèle favorise la simplicité et la clarté des coûts, mais peut être moins pratique pour les traders actifs qui préfèrent des spreads plus petits et des frais fixes. Le modèle de transparence d'Uphold vise à compenser cet inconvénient en offrant une plus grande clarté opérationnelle, plutôt que d'entrer en concurrence uniquement sur la base du prix le plus bas.
Sécurité, conformité et réglementation
Mesures de sécurité
Uphold utilise une infrastructure sécurisée qui comprend des filtres d'injection SQL, le cryptage des courriels, le protocole TLS pour le site Web et la protection des clés privées grâce à des méthodes de cryptage avancées. Des contrôles d'accès restreints renforcent la sécurité des opérations sensibles. La plateforme met constamment à jour les logiciels et les correctifs de sécurité.
Parce qu'il s'agit d'une plateforme de conservation, Uphold assume la responsabilité de la protection des fonds des utilisateurs, tout en réduisant le risque d'erreur humaine telle que la perte de clés privées.
Conformité et réglementation
Uphold suit une approche de conformité d'abord, en appliquant des procédures KYC (Know Your Customer), des contrôles anti-blanchiment d'argent et en se conformant aux licences régionales et aux enregistrements réglementaires. Ce modèle permet à la plateforme d'opérer sous une surveillance réglementaire stable.
À qui convient Uphold ?
Uphold convient particulièrement aux débutants à la recherche d'une plateforme avec des prix clairs et un accès facile aux devises fiduciaires. Il convient également aux investisseurs à long terme qui préfèrent acheter et détenir des actifs plutôt que de négocier activement.
D'autres catégories d'utilisateurs peuvent bénéficier d'Uphold, notamment ceux qui utilisent plusieurs actifs et souhaitent se diversifier en toute sécurité, et les utilisateurs soucieux de la conformité qui privilégient la réglementation, la transparence et les normes institutionnelles à la décentralisation et à l'anonymat.
Avantages et limites
Les principaux atouts d'Uphold sont son accessibilité et son approche axée sur le respect de la réglementation. L'interface est intuitive et réduit la barrière à l'entrée pour les nouveaux utilisateurs, tout en permettant de gérer des actifs diversifiés à partir d'un seul compte.
L'intégration des fiats on-ramp et off-ramp facilite le transfert de fonds entre les systèmes bancaires traditionnels et les actifs numériques. L'accent mis sur la transparence, y compris la publication des réserves, contribue à la confiance des utilisateurs. En outre, le modèle réglementé d'Uphold est particulièrement apprécié par ceux qui recherchent la clarté juridique et les normes institutionnelles.
En revanche, le modèle de garde ne permet pas d'accéder aux clés privées, ce qui constitue une limitation pour les utilisateurs orientés vers l'autodétention. La plateforme offre également des fonctionnalités de négociation avancées limitées, ce qui la rend moins adaptée aux traders professionnels. Enfin, le modèle basé sur le spread peut entraîner des coûts plus élevés que les échanges spécialisés, en particulier pour les traders fréquents ou à gros volume.
FAQ
Uphold est-il sûr et fiable ?
Uphold utilise des mesures de sécurité de niveau institutionnel et fonctionne dans le cadre des réglementations en vigueur, ce qui le rend sûr pour ceux qui préfèrent les plateformes de dépôt.
Uphold est-il un portefeuille ou un échange ?
Il est les deux à la fois. Uphold agit comme un portefeuille pour la conservation des actifs et un échange pour l'achat et la vente, le tout dans une interface unique.
Uphold prend-il en charge les monnaies fiduciaires ?
Oui. Uphold prend en charge 27 monnaies fiduciaires et permet le transfert de fonds entre les comptes bancaires et les actifs numériques.
Puis-je retirer de la crypto d'Uphold ?
Oui, il est possible de retirer les crypto-monnaies prises en charge vers des portefeuilles ou des comptes externes, sous réserve des frais de réseau et des exigences de la plateforme.
Uphold convient-il aux traders avancés ?
Uphold est principalement conçu pour la simplicité et l'accessibilité. Les traders avancés peuvent le trouver limité en termes d'outils et de fonctionnalités.
