L'Italie renforce la surveillance des actifs numériques en appliquant le règlement de l'UE sur les transferts de fonds (TFR)

Un examen plus approfondi pour lutter contre le blanchiment d'argent
Depuis des années, les régulateurs craignent que les crypto-monnaies représentent un moyen facile pour les blanchisseurs d'argent, les évadés fiscaux et les réseaux criminels de transférer des fonds de manière anonyme. Les nouvelles règles du TFR, qui font partie d'un ensemble plus large de mesures anti-blanchiment de l'UE, visent à combler ces lacunes.

Selon FinCrime Central, le ministère italien de l'Économie a qualifié la législation d'"étape audacieuse vers l'harmonisation des pratiques de lutte contre le blanchiment d'argent à travers l'Europe". La loi oblige les sociétés de crypto-monnaies à suivre et à stocker les noms, les adresses et les détails des comptes des expéditeurs et des destinataires, quel que soit le montant de la transaction.

"Les crypto-monnaies ne peuvent plus être le refuge pour les transferts anonymes comme elles l'étaient auparavant", a déclaré un porte-parole du gouvernement italien.

Ce que la législation prévoit

Les exigences sont très vastes. Contrairement aux transactions en espèces, qui ont souvent des seuils de déclaration obligatoire, le TFR s'applique à tous les transferts de crypto, même ceux de quelques euros.

Comme Flexi l'explique, les VASP et les CASP doivent :

• Collecter les données d'identification de l'expéditeur et du destinataire pour chaque transaction.
• Vérifier et conserver les informations pendant au moins cinq ans.

Impact sur le marché cryptographique italien

L'Italie est l'un des marchés cryptographiques les plus actifs d'Europe, avec plus de 4,8 millions de citoyens détenant des actifs numériques en 2024, selon Coinpedia. Pour les bourses, les fournisseurs de portefeuilles et les dépositaires, la conformité au TFR représente un défi opérationnel important, car elle nécessite de nouveaux systèmes de collecte, de vérification et de stockage des données.La non-conformité peut entraîner de lourdes pénalités, des suspensions ou même la perte d'une licence. Bien que ces mesures augmentent les coûts, les régulateurs affirment qu'elles sont nécessaires pour améliorer la transparence et réduire les risques de blanchiment d'argent dans le secteur.

Part of the wider European MiCA framework

Le TFR n'est pas isolé : il fait partie de la Réglementation sur les marchés des crypto-actifs (MiCA) plus large, pleinement applicable à partir de fin 2024. Ensemble, MiCA et TFR constituent ce que de nombreux analystes décrivent comme le cadre réglementaire sur les crypto-monnaies le plus complet au monde.Selon les experts juridiques, ces règles confèrent à la CONSOB et à la Banque d'Italie des pouvoirs de surveillance accrus sur l'activité crypto, y compris le contrôle des émetteurs de stablecoins et des dépositaires d'actifs numériques (CMS Law).

Regard vers l'avenir

Les réactions aux nouvelles règles sont mitigées. Certains dirigeants du secteur craignent qu'une réglementation excessive n'écarte les petits opérateurs du marché. D'autres, en revanche, soutiennent que la transparence est nécessaire pour que les crypto-monnaies gagnent en légitimité auprès du grand public.Comme l'a déclaré Andrea Rossi, un avocat romain spécialisé dans la blockchain, à FinCrime Central:

L'ère de l'anonymat dans les transactions de crypto-monnaies est en train de s'achever. Le défi consiste désormais à trouver un équilibre entre la transparence et le droit à la vie privée.

Pour l'Italie, le TFR représente non seulement un changement réglementaire, mais aussi une déclaration d'intention : la crypto peut prospérer, mais uniquement dans le cadre d'un système qui place la sécurité, la responsabilité et la protection des consommateurs au premier plan.Les crypto-monnaies et les crypto-monnaies peuvent également être utilisées dans le cadre de la lutte contre le crime organisé.