Financement en Chaîne : l'Avenir du prêt sur le Web3

Toutes les organisations ne disposent pas des liquidités nécessaires pour financer des initiatives nouvelles ou existantes. Les entreprises, qu'elles soient nouvelles ou établies, auront tôt ou tard besoin d'un soutien financier. Dans la finance traditionnelle, les banques utilisent des scores de crédit pour évaluer si une entreprise est éligible ou non à des prêts financiers.

Cependant, les scores de crédit sont une source de controverse. Ils sont souvent inexacts et ne tiennent pas pleinement compte du potentiel financier d'une entreprise. De plus, les scores de crédit sont des systèmes exclusifs qui excluent les emprunteurs n'ayant pas accès aux formes traditionnelles de crédit.

Le financement on-chain, quant à lui, permet aux entreprises d'obtenir des fonds directement via la blockchain. Des outils tels que Bulla Network permettent le crowdfunding on-chain, dans lequel les entreprises peuvent lever des capitaux directement auprès de la communauté.

L'état actuel du financement par la blockchain

NFT, Crypto, DeFi, Metaverse et les projets de play-to-earn sont confrontés à de graves difficultés financières, ce qui conduit nombre d'entre eux à fermer en raison du manque de soutien bancaire. Certains réseaux bancaires évitent complètement ces projets, les qualifiant d'activités de jeu ou de contenu illicite.

Les banques qui autorisent les transactions en crypto-monnaies ont tendance à geler les comptes sans avertissement. Par exemple, une banque indienne a récemment gelé plus de 70 bitcoins, tandis qu'en Corée du Sud, les autorités ont demandé aux bourses de saisir 3 000 bitcoins liés à l'affaire Do Kwon.

Si un projet Web3 ne peut pas accéder à un compte bancaire, comment peut-il obtenir un prêt ? Et même s'il en obtient un, comment peut-il s'assurer que le compte n'est pas gelé ? C'est là qu'intervient le financement on-chain.

Qu'est-ce que le financement on-chain ?

Le prêt on-chain, également connu sous le nom de financement décentralisé ou de cryptofinancement, est un système de prêt qui a lieu directement sur la blockchain. Les entreprises peuvent obtenir un financement directement auprès d'investisseurs en utilisant des crypto-actifs comme garantie et en se basant sur l'historique de leurs transactions (comme les factures et les paiements) au lieu des scores de crédit.

Le financement on-chain révolutionne les défis financiers pour les projets Web3. Il supprime les obstacles du système traditionnel, offrant des possibilités de financement aux entreprises exclues du crédit conventionnel.

L'innovation clé réside dans l'utilisation d'actifs cryptographiques comme garantie, éliminant la nécessité d'un score de crédit et donnant accès aux organisations avec peu ou pas d'historique de crédit. En outre, le système intègre un mécanisme de surcollatéralisation pour protéger le capital des investisseurs. Enfin, la transparence inhérente à la blockchain offre une visibilité sans précédent sur l'utilisation des fonds.

Plateformes comptables Web3 pour le financement sur la chaîne de blocs

Les logiciels de comptabilité traditionnels, tels que QuickBooks et Xero, conçus pour le monde financier conventionnel, peinent à suivre la complexité du Web3. Ces plateformes ne peuvent pas gérer les crypto-actifs et les transactions on-chain. Par conséquent, elles ne peuvent pas suivre avec précision la valeur fluctuante des garanties cryptographiques, un élément clé de la finance décentralisée, ni enregistrer les caractéristiques uniques des transactions de la blockchain.

C'est pourquoi des plateformes de comptabilité spécialement conçues pour le Web3 sont en train d'être créées. Ces outils sont conçus pour gérer les actifs numériques et les interactions sur la blockchain. Ils offrent aux entreprises les outils nécessaires pour surveiller efficacement leurs crypto-actifs et l'historique de leurs transactions, en fournissant une vue d'ensemble financière actualisée. Ces informations précises sont essentielles non seulement pour les opérations internes, mais aussi pour instaurer la confiance avec les investisseurs. Dans le monde du Web3, les dossiers vérifiables et la transparence sont essentiels, et ces plateformes fournissent l'infrastructure nécessaire.

Conclusion

Le financement en chaîne est la solution idéale pour les applications Web3, permettant aux entreprises d'utiliser les crypto-monnaies et les actifs numériques comme garantie et l'historique des transactions comme score de crédit. Cela réduit la dépendance à l'égard des banques, permettant aux organisations de financer leurs projets avec plus de liberté.